"Finanční plán dokážeme naporcovat na míru..."

"Postaráme se o Vás v dobrém i zlém..."

"S námi postavíte rychleji..."

"Dokážeme spravit Vaše finance..."

"S námi si cíle jen nemalujete..."

"Sestřelíme konkurenční nabídky..."

"Necháme růst Vaše finance..."

"Zabezpečíme Vaše děti na studiích..."

"Nebuďme ovce a splňme si své sny..."

"I při studiích se dá podnikat..."

"S námi se dostanete na vrchol..."

"Střiháme úrokové sazby u hypoték..."

"Nebojíme se žádné výzvy..."

Novinky na finančním trhu:

Penzijní spoření – máte přehled?

Penzijní spoření – máte přehled?

Chcete si spořit na důchod? Nevíte kam peníze uložit anebo nemáte přehled? Třetí pilíř důchodového spoření zahrnuje starší penzijní připojištění (PP) a nové penzijní spoření (DPS). Třetí pilíř jako dobrovolný systém spoření obsahuje kolem 3,7 milionu smluv původního penzijního připojištění a zhruba 800 000 smluv aktuálního doplňkového spoření. Za první čtvrtletí v tomto sektoru vzniklo přes 64 000 dalších smluv.

 

V dnešní době se šetřit na důchod rozhodně vyplatí. U aktuálního doplňkového  spoření lze čerpat státní příspěvek až 230 Kč měsíčně, pokud se rozhodnete posílat víc než tisíc korun měsíčně, ke státním příspěvkům lze snížit i daňový základ. Plný státní příspěvek ve výši 2 760 Kč dostanete při platbě 3 000 Kč za měsíc a daňový základ lze snížit až o 24 000 Kč za rok. Zaměstnavatelé mohou přispět svým zaměstnancům až 50 000 ročně a z této platby nemusí platit sociální a zdravotní pojistné.

 

Přehled spoření na důchod  - státní příspěvek a sleva na dani podle portálu idnes.cz

Vlastní měsíční platba v Kč

100

300

500

800

1000

1500

2000

3000

Státní měsíční příspěvek v Kč

0

90

130

190

230

230

230

230

Roční úspora na daních v Kč

0

0

0

0

0

900

1800

3600

Celkem roční výhody v Kč

0

1080

1560

2280

2760

3660

4560

6360

Původní penzijní připojištění šlo sjednat jen do roku 2013, od této chvíle si noví klienti mohou zvolit doplňkové penzijní spoření. V původní verzi je možné pokračovat nebo převést smlouvu na podmínky doplňkového penzijního spoření. Odlišnost mezi produkty je ve zhodnocení prostředků. Penzijní připojištění má určitá pravidla, která určují, jak a kde klient může investovat. Legislativní úprava také podmiňuje, že se smlouva nesmí dostat do záporných hodnot.

Porovnání penzijního připojištění – zhodnocení v %, podle Asociace penzijních společností ČR

Penzijní společnost

2015

2016

2017

Conseq PS

0,4

0,47

0,16

Allianz PS

1,38

1,03

0,41

AXA PS

1,1

1,025

0,76

ČSOB PS

1,2

0,7

0,63

PS České pojišťovny

1,4

0,94

0,84

NN PS

0,88

0,66

0,69

Česká spořitelna - PS

0,85

0,68

0,51

Komerční banka PS

0,85

0,68

0,51

 

U doplňkového penzijního spoření jsou mírnější pravidla. Ač stát a centrální banka reguluje podmínky, penzijní společnosti mají v nakládání s finančními prostředky ze spoření volnější ruku.  Klienti si mohou určit investiční strategii a tím částečně ovlivnit další směr investovaných peněz. U tohoto typu spoření také neexistuje legislativní úprava vztahující se k minimální výši naspořených prostředků. Vzhledem ke konkurenci některé penzijní společnosti určitou záruku poskytují. Doplňkové penzijní spoření nabízí částečný výběr ušetřených peněz, ale jen u tzv. dětských smluv, ze kterých si plnoletý může vybrat jednu třetinu.

Zhodnocení doplňkového penzijního spoření v %, podle Asociace penzijních společností ČR, vybrané fondy

Penzijní společnost

2015

2016

2017

Allianz - dynamický fond

4,98

1,51

4,07

Allianz – konzervativní fond

1,22

-0,04

-1,63

Axa - vyvážený fond

2,02

4,48

-0,1

Axa - konzervativní fond

0,59

0,02

-1,38

Conseq - globální fond

-0,08

10,81

9,96

Conseq - konzervativní fond

0,51

0,09

-0,90

Česká pojišťovna - dynamický fond

-0,32

6,36

8,2

Česká pojišťovna - konzervativní fond

0,97

-0,14

-0,3

Česká spořitelna - dynamický fond

-1,04

7,42

8,2

Česká spořitelna - konzervativní fond

0,5

-0,05

-0,62

ČSOB - dynamický fond

7,66

5,36

5,53

ČSOB – konzervativní fond

1,35

0,00

-0,94

KB - dynamický fond

1,6

0,87

7,51

KB – konzervativní fond

0,36

-0,15

-1,57

NN - růstový fond

-11,53

9,35

14,04

NN – konzervativní fond

1,15

0,21

-1,93


V případě dalších otázek nás neváhejte kontaktovat v sekci Kontakty.


Zpět